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金融資産とは

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米国株投資や不労所得により、アーリーリタイアが可能だと証明するブログ
【著者】はちどう
【職業】
・楽天的サラリーマン
・米国株個人投資家
・太陽光発電家
・Happy 家族研究家
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金融資産と実物資産への投資の違いとは?

アセットアロケーション

実物資産と金融資産をバランスよく運用するのがおすすめ

金融資産と実物資産のちがい

金融資産とは?(ペーパーアセット)

個人の金融資産(ペーパーアセット)の例

  • 現金
  • 預貯金
  • 株式
  • 出資金
  • 株式以外の証券(コクサイ、債券、投資信託、ETFなど)
  • 金融派生商品
  • などなど

金融資産による富裕層の定義

金融資産による富裕層の階層

  • 超富裕層:5億円以上
  • 富裕層 :1億円以上
  • 準富裕層:0.5億円以上

実物資産とは? リアルアセットの種類とメリット・デメリット

実物資産、リアルアセットの種類の例

実物資産(リアルアセット)の例

マイホームだって実物資産投資ですし、宝石を買ったらそれもリアルアセットへの投資といえます。

ですから自分自身で投資家だと認識していない人でも、実物資産の売買経験をする機会は多いのです。

実物資産(リアルアセット)への投資の例

私はかつて不動産投資(ワンルーム・アパート)をしていました。

太陽光発電投資による不労所得の状況

金融資産と実物資産の違い、メリット・デメリットの比較

実物資産投資と金融資産への投資の違い

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2021年末の世界の家計金融資産は274兆ドルに。非金融資産との合計は530兆ドル~BCG調査

ボストン発、2022年6月9日 ―― 経営コンサルティングファームのボストン コンサルティング グループ(以下、BCG)は、2022年版グローバルウェルス・レポート「Global Wealth 2022: Standing Still Is Not an Option」(以下、レポート)を発表しました。BCG では、家計資産の規模やウェルスマネジメント(富裕層向け運用サービス)業界の動向をまとめたグローバルレポートを毎年発表しており、今回は22回目となります。

世界の家計金融資産は274兆ドル、日本の家計金融資産は18兆ドル

Exhibit_Global Wealth

サステナブル投資、暗号資産、パーソナライゼーション、デジタル――業界が取り組むべき領域

  • サステナブル投資:脱炭素を含むサステナブル投資は、従来の投資の3~5倍の速さで成長しており、2026年にはこの領域が個人投資家の資産の8~17%を占めると予想(現在は4~11%)。脱炭素を2050年に向けた長期的な目標と捉えず、直ちに顧客体験に取り入れる必要がある
  • 暗号資産:非伝統的なプレーヤーは現在、暗号資産を最大1兆ドル管理しており、暗号資産の時価総額は2030年までに4~5倍に増加する可能性がある。伝統的企業にとっても大きな機会であることは明らかだが、レピュテーションリスクや規制リスクなども考慮し、自社のビジネスに適しているかを判断し、参入するべきか、いつ、どのように参入するべきかを検討するべき
  • パーソナライゼーション:顧客への提案やサービスのカスタマイズに優れた企業は、そうでない企業よりも顧客満足度が高く、解約率も低い。これらはCAGR 10%以上の成長につながっている。しかし、パーソナライゼーションは新たなデータと分析を必要とするなど複雑な取り組みであり、顧客のジャーニーにおいて複数のポイントで活用できる要素を優先するといった工夫が必要
  • デジタルにおける進化:デジタル・ウェルスマネジメント企業(注1)のバリュエーション・マルチプルは、従来のウェルスマネジャー(注2)の6~7倍であり、2021年には145億ドルの資金(世界の投資額の11%)を獲得している。これらの企業は顧客数を急増させ、低コスト構造や優れたイノベーションを実現しており、従来のプレーヤーもデジタル・ウェルスマネジメント企業の手法を取り入れ、進化する必要がある

■ 本件に関するお問い合わせ

ボストン コンサルティング グループ マーケティング 直江・福井・天艸
Tel: 03-6387-7000 / Fax: 03-6387-0333 / Mail: [email protected]

ボストン コンサルティング グループ(BCG)

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  • © 金融資産とは 2022 Boston Consulting Group

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実際どっちがオススメ? 不動産と金融資産の違い

新成トラストが投資先に迷っている方に向けて、不動産と金融資産の違いについて解説します。

ワンルームマンションをはじめ、戸建てやアパート、マンションという建物から、 金融資産とは
駐車場といった土地も不動産に含まれます。
建物関連の不動産の場合、一度入居すれば入居者が長期間住むため、
安定して家賃収入を確保でき、金融資産と比較すれば
「ミドルリスク・ミドルリターンの投資」と言われています。
リスクとリターンはそのまま規模の大小に左右されるので調節しやすいのもポイントです。
さらに不動産投資は減価償却などの節税対策ができる点も大きなメリットと言えるでしょう。

・長期的に家賃収入から安定した収入を得たい方
・将来の不労所得や年金対策がしたい方
など

金融資産の種類

金融資産は主に下記の3つに分類されます。
株式:株価は常に大きく変動するため、リスクが大きいことが特徴。
投資金額以上の損失が出ることもあります。
リスクの範囲を調整することが大切です。
債券:0.05%の最低金利保証を持ち、銀行金利よりも高い利率で運用できる国債と、
一般企業が資金調達のために発行・販売し、倒産リスク以外の大きなリスクの無い社債があります。
投資信託:投資のプロが投資家から集めた資金を様々な形で資産運用し、
その利益を還元する。様々な投資信託が存在するので、リスクやリターンの幅が広いと言えます。

リスクとリターンを想定しよう

「投資はリスクとリターンが全て」といっても過言ではありません。投資金額に対し、
どのくらいのリターンが見込めるのかを考え、同時にその資産のリスクを考えなければいけません。
その資産は安定した収益が見込めるのか、いざ現金に変える際にすぐに換金できるのかなどの
リスクを想定することが必須です。
ただし、投資をする際にはリスクとリターン以外に最初に決めるべきことがあるのです。

まずは投資目的を決めることから

これから投資を始める方、新しい投資先を検討している方、
どちらにも共通して考えて欲しいことがあります。
資金をなんとなく運用するのではなく、目的を決めて投資をするということ。
日本の投資家は「病気や不時の災害など、なんとなく万一の時に備えて」という漠然とした
目的が多いと言われていて、資産運用の先進国アメリカの投資家は
「老後資金」、「子どもの教育費」など明確な目的を持っていることがほとんど。
では、なぜ投資目的を決めることが良いとされるのか?それは資産の保有期間の目処が決まり、
それによって資産の効率的運用が可能になるからです。
例えば20~30代の人が「老後資金」を目的として投資するとしましょう。
この場合は、30年~40年ぐらいは資産を保有することになるので、
「短期的な変動リスクはあっても長期的にはリターンが期待できればOK」と
資産の運用期間と運用方法を考えることができますよね。目的に沿って考えることで、
ビジネスにも役立つ経済や金融の知識がより深く身につくのもメリットと言えるでしょう。

今、不動産投資がアツい!?

不動産は今、都市部を中心に値上がりしています。背景にあるのは、
デフレ脱却を目指して日銀が続ける金融緩和による
不動産市場へのお金の流れ。皆さんも耳にしたことのあるゼロ金利やマイナス金利などのことです。
銀行からの融資が受けやすい状況なので投資がしやすいというのもメリットですね。
新成トラストのスワンズマンションは不動産投資の中でも最もリスクの少ない、
ワンルームマンション投資。資金調達というスタートから収益のプランニングなど
専門のアドバイザーが担当させて頂きますので、一度検討してみてはいかがでしょうか。

長期保有ならば…

円建てリターン表

株式投資の心構え モーニングスターの記事で示されていた円建て配当込みS&P500指数の保有期間別リターン(モーニングスターの記事より引用)

1年間の騰落率は上下に大きい

モーニングスター社は円建てで配当込みのS&P500指数の保有期間別リターンを試算しました。積み立て型少額投資非課税制度(つみたてNISA)で純資産総額1位のeMAXIS Slim 米国株式が連動する指数です。2007年5月以降の各月末に投資したと仮定し、1年間、3年間、5年間、10年間保有した場合の年平均リターンの推移を各月ごとに調べました。保有期間別のリターンの最大、最少は1年間の場合、プラス65.18%からマイナス51.金融資産とは 91%と大きなぶれがあります。期間が長くなるにつれて年平均リターンのぶれ幅は小さくなり、10年になると年平均プラス21.35%からプラス5.96%となりました。10年間の年平均リターンの最小がプラス5.96%ですので、対象期間の61か月間どの月に投資をしても10年間保有すれば全てプラスでした。ただ、2010年代は米国株にとって記録的な株高が続いた期間でした。ドル円レートも円高から円安に振れました。算定上、すごく有利な結果が出やすい期間である点には留意が必要です。また、投資期間が長期になればなるほど、年平均リターンのブレ幅は小さくなりマイナスリターンの確率は低くなりますが、総資産額のブレ幅は複利効果の影響で大きくなります。つまり、マイナスリターンの確率は小さくなる一方、総資産額変動のリスクは大きくなるということです。

歴史的な大暴落を乗り越えている

円建てリターン表

モーニングスター社の記事で示されていた円建て配当込みS&P500指数の保有期間別リターン(モーニングスター社の該当記事より引用)

長期保有ならば…

円建てリターン表

株式投資の心構え モーニングスターの記事で示されていた円建て配当込みS&P500指数の保有期間別リターン(モーニングスターの記事より引用)

1年間の騰落率は上下に大きい

モーニングスター社は円建てで配当込みのS&P500指数の保有期間別リターンを試算しました。積み立て型少額投資非課税制度(つみたてNISA)で純資産総額1位のeMAXIS Slim 米国株式が連動する指数です。2007年5月以降の各月末に投資したと仮定し、1年間、3年間、5年間、10年間保有した場合の年平均リターンの推移を各月ごとに調べました。保有期間別のリターンの最大、最少は1年間の場合、プラス65.18%からマイナス51.91%と大きなぶれがあります。期間が長くなるにつれて年平均リターンのぶれ幅は小さくなり、10年になると年平均プラス21.35%からプラス5.96%となりました。10年間の年平均リターンの最小がプラス5.96%ですので、対象期間の61か月間どの月に投資をしても10年間保有すれば全てプラスでした。ただ、2010年代は米国株にとって記録的な株高が続いた期間でした。ドル円レートも円高から円安に振れました。算定上、すごく有利な結果が出やすい期間である点には留意が必要です。また、投資期間が長期になればなるほど、年平均リターンのブレ幅は小さくなりマイナスリターンの確率は低くなりますが、総資産額のブレ幅は複利効果の影響で大きくなります。つまり、マイナスリターンの確率は小さくなる一方、総資産額変動のリスクは大きくなるということです。

歴史的な大暴落を乗り越えている

円建てリターン表

モーニングスター社の記事で示されていた円建て配当込みS&P500指数の保有期間別リターン(モーニングスター社の該当記事より引用)

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